美国留学支票及网银的使用

2014-06-03 20:39:51来源：网络

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　　一般来讲，checking是没有利息的(reward checking除外)，saving是有千分之几的利息。checking里的钱可以随意转入转出，saving里的钱转入转出的次数有限制(当然都是一般而言，各个银行的policy不太一样)，如果钱多，还可以考虑开定期存款(Certificated Deposit)，利息高一点。外国人前五年是免利息税的，记得填W8。

　　现在经济不好，导致很多银行的checking账户有月费，月费可能通过一些办法省掉(比如direct deposit，或者一个月用check card消费多少次，或者维持一定的账户balance)，搞清楚如何节省月费，也是一笔不小的收入啦。

　　开好账户，同学们就会收到一堆乱七八糟的文件，有用的不多。有些银行offer免费支票本，有些需要花钱订。如果需要花钱的，可以在银行定，也可以去walmart之类的地方订购支票本。

　　关于支票的FAQ

　　问题1：如何写支票?

　　上图是一个支票的sample，介绍一下分别如何填写，右上角填写日期，一般格式是MM/DD/YYYY，中间PAY TO写接收人的姓名，下面金额需要用英语填写，右边的数字栏里填入数字(最好顶头写，然后占满空间，占不满的划一道横线，防小人手写改支票)，右下角签上自己的名字，底下的数字，第一个9位数字叫做routing number，第二个若干位数字叫做account number，最后的是check号码，如果填写电子支付的时候可能会用到这些号码。

　　问题2：用支票不用现金有什么好处?

　　安全。在美国人头的价格有时就是20块。身上带大笔现金总不是安全的，而check是可以要求银行void掉的，而且可以邮寄(现金法律规定不可邮寄)。

　　问题3：跳票了怎么办?

　　尽量注意自己的账户balance，不要给别人开空头支票，这样对方不仅得不到钱，双方银行还都会对客户罚款。因为check的安全性，资金到账不是即时的，所以对于陌生人给的支票，一定要小心对方跳票，即时银行显示资金到账，也要等一周到两周确认资金available，才算交易成功。这里面血的教训太多了，如果有兴趣可以google Nigerian(419)Scam 尼日利亚(419)骗局，不要以为美国人淳朴，骗子其实很多。

　　craigslist交易两大原则：1、Local;2、Cash Only

　　问题4：交房租人家不收personal check怎么办?

　　可以使用Certified Check(Money Order)，去银行柜台要求开这个，会收几块钱手续费，然后银行就把你账户这部分资金hold住，收check的人可以保证得到这笔钱。

　　关于网上银行

　　留学专家介绍，现在进入网络时代，branch的作用越来越低(可是外国人还是得去branch开户)，开好户后银行会寄给大家check card，然后就可以设置自己的网上银行了。

　　开始要填一些个人信息，住址什么的，然后设置安全问题和密码，之后就可以进入网上银行了。

　　网上银行究竟有什么用呢?当然可以查询自己的balance

　　上图是一家银行(USBANK)的网银界面(其他银行大同小异)，我们注意到，中间有两个账户——checking和saving的balance

　　但是，网银绝不仅仅可以看balance，还有很多其它的功用。

　　看左边的功能栏。

　　第一项Funds Transfer是将checking和saving之间的钱互转;

　　第二项Make a Payment是将两个账户之间的钱互转，比如你还有这个银行的信用卡，就可以使用这项还信用卡;

　　第三项Make a Deposit是可以将check扫描，然后发给银行，可以直接deposit进你的账户;

　　第四项Cash Advance是对于信用卡客户使用的;

　　第五项和第六项是追踪过往历史记录并下载账单的;

　　第八项是有了手机可以开通手机银行;

　　第七项Bill Pay是最有用的一项，他可以给你的信用卡，电话公司等付帐;甚至可以给你的同学或者房东付账。

　　对于大型的信用卡公司，你直接选择信用卡公司(一般的网银都有这些公司)，然后输入你的信用卡号码，就可以schedule payment了，甚至你的信用卡账单还能通过电子形式传到你的checking账户里。

　　对于电费水费等utility公司，以及电话网络等公司，也直接选择公司名称，并输入你的utility或者电话网络账户号码，相似的可以schedule payment

　　对于个人，你可以输入对方的姓名、地址和电话，银行会免费寄一张check给对方(很方便的有木有!!!)，这样纸质check其实就没什么用了。

　　其他银行的网银技巧：

　　Bank of America(BOA)的checking 可以直接在不同个人用户之间transfer。比如说你们一群人出去旅游，一个人定了旅馆，那么其他几个人如果都有boa 的checking 那就可以直接把钱还个先垫付的那个人。和bill-pay 不同，即时倒账，很是方便。

　　Chase 的checking 有个iphone 的app ，如果要deposite check 直接拿iphone 照个相就好，也很方便。

　　留学专家再给大家推荐一个网站，mint.com，你可以输入你所有的银行checking，saving credit card 的online acct 和passwd，他之后自动track balance 和transaction。也就是说你只要登录那一个网站，就可以看见你所有的账户。对于有很多账户懒得一个个登录的人来说很方便。还有一个优点(缺点)就是他会按照你消费的习惯分类别放出high spending alert，比如你某月都买了两件衣服，多上了几次馆子，mint 就会给你短信，也会给你display 触目惊心的小红条。

　　1、什么是Direct Deposit(DD)?

　　Direct Deposit就是你的工资或者退税可以通过电子形式直接打入你的银行账户，你可以告诉学校的人事部门(实际上是payroll office)你的账户信息(包括银行，branch，routing和account号码)，Payroll Office会帮你设置

　　2、我收到了一些邮寄的coupon，告诉我去某个银行开户就有100刀(或者其它金额)的bonus赠送，这是真的么?

　　一般来说是真的，只要这家银行存在。你就拿着这张coupon(即便不是寄给你的)，去branch开户，满足银行的要求，比如45天内设置DD或者用check card消费n次，钱就会在一个月后打入你的账户里了。

　　3、是不是一定要把钱存到全国性大银行?现在米国经济这么不好，银行倒闭鸟是不是我的血汗钱就没鸟?

　　这个完全不用担心，米国有联邦保险(FDIC)，如果在保险内的银行倒闭后，每个账户低于25万美元的钱都可以保证储户能拿回来。一般大家也没几个高于25万存款在一家银行的吧。

　　4、Debit(Check)Card和Credit Card有什么区别?

　　Debit是账户里放了一部分钱，然后消费，消费额不能超过里面放入的钱;Credit Card是账户里没有钱，先消费，只要不超过credit limit就可以，之后还钱。一亩三分地论坛独家发布。Debit Card的消费对信用记录没有影响，而Credit Card对信用记录有影响。这就是为什么前文建议大家早申Credit Card。

　　5、用Debit Card消费，为什么人家还问我Credit or Debit?

　　因为绝大多数Debit Card上面都会有VISA(MASTERCARD)的标志，表明这张卡也可以走这些信用卡公司的信道进行消费，也就是Credit通道;而Debit通道就是输入密码像取款一样的通道。一般来讲消费的时候建议走credit信道，因为这样如果出现Fraud，钱是可以要回来的，而且有些银行对你走credit通道消费有点数返还;而Debit因为你输入了密码，如果出现问题，银行不负责任何赔付。但是，有些地方使用Debit Card消费可以要求Cash Back(相当于取现)，这时候如果不想找ATM，又想取现的话，可以用debit进行消费。

　　6、我可以同时拥有几家银行的checking账户么?在一家银行可以同时开几个checking账户么?

　　你可以有任意多个银行的checking账户，但一般银行规定，你只能在一家银行同时拥有一个checking账户。

　　7、啥叫Paperless Statement?

　　就是你可以online查询你的statement，银行就不给你寄纸质的了。如果你有很多家银行的checking账户，嫌他们每月寄信烦人，可以把几家搞成paperless的，但是最好保证有一家银行或者utility公司有纸质版statement寄到你家，办驾照或者信用卡的时候，有时他们需要确认你的住址，必须有个寄到家里的statement或者utility账单才可以确认。

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