美国留学生活现状

2014-06-03 22:15:26来源：网络

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　　我拿青春赌明天

　　在西雅图机场接了妈妈往回开，老人家就问开了，这车是你的吗?我说是的，贷款早付清了，最近又贷款买了一辆家用面包车。她又问为什么一家要有两个车呢?妈妈哪里知道，我女儿到了16岁时也要一辆车。这美国是按你有车设计的，购物、上班、居家一般不在一地，相隔很远，没车不行。加上美国个人主义严重，不喜欢扎堆一起走，成年人一人一辆车就是许多家庭的生活方式。当然，相当多的低收入家庭也会全家凑合一辆车。

　　从50年代起，在城里工作的中产阶级们就把家安在郊区。郊区的自然环境好，安静、安全，适合小孩成长。好的居住区常常没有商店，有的只是教堂和学校。所以，上一趟商店少则几公里，多则几十公里。有不少上班族每天来回就是一百公里之上。大多数城市的公共交通不发达，走路又走不起，开车就成为每日生活。一人一车相当于一人一双脚。好在汽油便宜，车快公路好，开个几十里也不是什么负担。

　　妈妈不理解我买房买车为什么要贷款，没钱就不要玩格调嘛。的确，中国人不习惯借钱消费，把手头的钱花光了就该被骂是败家子了，还敢借钱去超前消费?

　　为什么我要超前消费呢?人年轻时能吃能跑有心情玩，正是享受生活的大好时光，老了就动不了，也没心思玩。所以我消费超前为的是青春作伴。可恨这年轻时功不成，名不就，钱包干瘪瘪，只好铤而走险借钱花。

　　我为什么敢借钱享受?因为有信心呀，每个月都会有进帐，还得起。仗着一技在身，走遍天下不怕。没听歌里唱吗?“你用存款换此生，我拿青春赌明天”，新老两代人是两股道上跑的车，走的不是一条路。当然，我若是真把工作给丢了，房子车子都得卖掉了来赔贷款。若娶的是美国太太，她也许要跟我拜拜了。

　　是手里没钱才借款吗?不尽然。我就是真有现钱，买车还是要贷款。因为贷款利率低于股市收益率，我一方面贷款买车买房，一方面把现钱压进股市赚钱，这差额就是我要贷款的经济动力。用银行的钱来谋私利嘛。那银行也没亏，它的贷款利息高于吸收存款的利息。当股市收益不好时，我把资金抽回来提前还贷款，左右都逢源。儿子我的这番计较妈妈哪里明白?她还说，你在这贷款的房子里睡得着吗?

　　太睡得着了。第二天起床看股票帐面，白花花的银子往里滚，才知道明天会更好。有这样的好事，有谁会犯“傻”去银行存钱呢?放心，总有那胆小怕事的革命群众要把钱放在银行的保险柜里才心安。经济学家把人分成两类，敢冒险和怕冒险的。

　　赚得多花得也多

　　说起来妈妈念过大学，早年我外公是洋行雇员，妈妈也是见了一些世面，但还是为普通美国家庭的住房条件感到吃惊。我的房子是一栋二层小楼，连花园在内有几亩地，周围邻居的房屋的设计都不一样，远离交通要道和商业区，居家环境就象一个安静的大花园。妈妈说，你这书读出这样的结果，辛苦也值了。

　　妈妈最爱打听的是我家的开支。我把工资单给她看。工资要扣掉收入税、联邦养老金、老年医保预付等，差不多35%就走掉了;还有单位退休金、个人养老投资基金、医保自缴部份，一块钱拿到手的就五毛几。买东西时还打8%的销售税。

　　收入税分联邦税和州税，联邦收入税率从15%开始。有一个减税额，1998年我们三口之家为15200，家里每多一口人就可以再免2700;如果家庭收入低于这个减税额，政府倒贴钱给你，高于此数就开始打税。可以减税的还有房屋贷款利息，退休基金，捐款，炒股损失和经商成本等。美国实行累进税制，譬如1998年应打税额超过了4.23万，超过部份按28%，超过10.23万，按31%，最高可以进到39.6%的税率。许多州还要收州收入税。为了避免错误，多数人是请会计师报税。

　　美国人到了65岁，医疗就免费了，每日生活若需要护士照顾的费用也由国家出。无论你的贫富或是否工作过。这钱不是政府掏包包，你每月工资的1.5%被预扣来“养税防老”了。扣得多的比尔-盖茨跟没贡献的流浪汉平等享用。退休金来源于国家、集体、个人三个帐户。除了联邦政府预扣的社会养老保险金外(约工资的6%)，单位也有退休计划，此外还可以自愿建立个人养老基金。加起来工资中可以有20%进入养老金，因为这部分收入及其增值部分取用前不打税，所以大家为了减税就充分利用。联邦和单位的养老金发放跟你的预扣量有关，可以拿到你百年之时。当然你若不幸英年早逝，钱归公也是对美国人民的贡献。个人养老金则是自己荷包里的钱，想花几个就几个，想留给谁就给谁。雇主会给你买医疗保险，也包括家属，你要缴部分保金，自缴部分各雇主不同。我三口之家的自缴部分约每月40元，因为我太太也替全家买了同样的保险公司，双重付费使我们连挂号费和药钱的自付部分都全免。医疗保险通常包括牙科和眼科，所以半年洗一次牙，每年换副眼镜也是保险公司会钞。只可惜我除了体检找不到理由去看望亲切的白衣战士，一口钢牙，竟然咬不掉牙医保险金的一根毫毛。

　　美国吃的不贵，三口之家三、四百元就够了，在外面吃要多花一些。大头是每月要付的房屋与汽车贷款、投资股市及汽车房屋保险。其他零花加起来也不是小数，加上我每年回国，也剩不了多少钱。所以，在美国挣钱多，开销也大。为了维持生活水平，我就得天天去上班。马克思说，罗马的奴隶是用锁链拴住的，资本主义的奴隶(我啦)是用工资套住的。水深火热呀(waterdeep，firehot)。家家有本难念的经，老妈听完我的苦帐后长叹一声，原来还说你花不完的美元，让国内的姐姐们帮忙花，看来你也不容易啊!

　　教出一个老百姓

　　妈妈问我女儿上学交学费吗?因为美国实行12年义务教育，公立学校靠政府拨款，所以孩子读到高中不缴学费和书钱。老师只拿工资，没有奖金，学校也没有其它收费。家庭收入低的学生还可以在学校食堂享受免费用餐。当然，私立学校是要交学费的。

　　送孩子去私立学校，一是质量好，二是宗教需要。公立学校是禁止宣传宗教的。公立学校之间的质量差别很大，一般来讲，好的住宅区的学校也好。因为好区房屋贵，交的财产税也高，当地的中小学的财力就厚，学校的质量也高。学校是按就近上学的原则，不是为了方便学生，而是谁付了高税谁读好学校。有那玩把戏的，住在便宜房区，在好区租一个邮政信箱，孩子就可以上好区学校。一旦被抓住，轻则转校，重则就得补税缴罚款。揩大家的油，故意搭免费车是很受人看不起的。

　　公立学校能给学生们提供更真实的社会环境，更多的思维自由，更多的同学竞争，更多的运动项目以及团队精神。因为是按社区上学，同一个社区住的人收入接近，学生们容易找到家庭背景接近的朋友。读公立学校的孩子，比较平民化，也有亲和力(social)。

　　妈妈说国内孩子学习太让父母操心了，家长是“陪太子攻书”。而我们呢，平时不关照女儿学习，她回家后就做作业。我们请了老师教她学画、学钢琴和小提琴，周末还上中文学校。她是自己管理，做得井井有条，基本不要父母操心。

　　有一天女儿在蔬菜店门口要钱，过往的行人把硬币零钱给她。是学校的慈善俱乐部组织的，要来的钱帮助穷人过圣诞。奶奶听说后觉得太丢脸，几个小时下来也就一点钱，不如父母掏钱捐献。实际上，要钱也是一个爱心和谦卑心的培养过程。让妈妈感叹的是，孙女做饭，洗碗，打扫卫生，当个劳动力使。妈妈说，国内的独生子，家里条件好的，还不知怎么惯呢。我说，女孩子就得会家务，不然嫁给谁呀?好男人不会养懒婆娘的。“千金小姐”，“公子哥儿”，以后怎么凑在一起过日子?

　　女儿常常给奶奶说谢谢，譬如“谢谢奶奶今天做晚饭”，使妈妈特别高兴。独生子女不容易教育，做父母的常把孩子当“皇帝”。现实中多数孩子不会有大出息，能教出一个老百姓来就不错了。美国的学校普遍贯彻平民教育，这里很少人会认为多读两天书就能当“精英”了。

　　妈妈跟我讲，要是美国的退货方式能在国内实行就好了。我说实行过呀，不成功。许多人故意买了又退货，商家抗不住这个损失。社会要富裕到一定程度，大家才不愿为小钱去玩邪的;要文明到一定程度，有些行为才为共识所不屑。美国干“退货”的人少，商家的大度建立在多数的文明和富裕基础上。我在加州退货有时就不容易，听说是那里的刁客多一些。

　　故意退货只涉及公德，赖帐就是自毁长城了。我有个韩国同学，离开美国前用信用卡买了几千块钱的东西，一拍屁股就回国，他走了好久还有信用卡公司的催账电话。听说早年台湾和大陆的留学生回国前也有这样做的。现在信用卡公司发卡前要问你是不是美国公民或永久居民。

　　为什么美国人就不敢这么干呢?因为一旦有赖帐被记录在案，今后就没人贷款给你了。没有贷款，你拿什么买房子，买汽车?而且，公司在雇佣你之前，会查你信用，谁愿雇佣一个不还钱的家伙?你过去赖别人的帐，今后就可能骗公司。有了你的社安号码，公司付十几块钱就可以查你的信用。在美国的银行工作，还要按指纹印由联邦调查局查你有无犯罪记录。我有一次在研究中要使用涉及公民隐私的数据，就经过了联邦调查局和州警双重审查。

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