去美国学金融这些问题你清楚吗?

2019-05-26 18:43:33来源：北京新东方前途出国

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　　Q:金融专业容易就业吗?

　　如今美国的经济形势在好转，去年5月份美国劳工部公布了4月份就业：一方面，4月新增就业28.8万，失业率从3月的6.7%下降到6.3%，为2008年9月以来最低值;另一方面，劳动参与率也比上月下降了0.4个百分点至62.8%，为1978年3月以来最低。

　　其中获得美国H1B签证的国际生中，几个大的比例是：计算机、工程、教育、商业管理。并且随着经济复苏，不断有政府官员重新提出 STEM 法案希望给更多的 H1B 及绿卡名额，以便留住更多的高学历人才。

　　Q: 任何学历背景都能申请金融?

　　肯定不是啦，学习金融需要有一定数学基础。学校一般要求有商科、经济、数理背景。举个栗子，WUSLT要求学生学过Calculus I, II, and III 、Principles of Microeconomics 、Probability & Statistics。

　　若是学德语的，想学金融，可以做金融工作，去读MBA。当然，还有一些排名不是那么好的学校金融专业不限背景。

　　Q:CFA必考吗

　　中国学生是比较爱考证的，建议时间充裕的话可以考。特别是想走Investment Management这条路的话CFA是必须的。有CFA的话，拿面试不难。长远来说，哪怕回国，一证在手也能说明很多东西。

　　Q:MSF学什么?

　　金融硕士专业(MSF)是为有意在金融分析(financial analysis)、投资管理(investment management) 、公司金融(corporate finance)等领域发展的人设置的。金融硕士一般是一年制的、职业性而非学术性的学位，注重实际应用而非理论。其核心课程一般包括投资分析(investment analysis)、公司金融(corporate finance)、财务管理(financial management/managerial accounting)等。而这些课程又一般以经济学、会计学、数学等为基础，有一部学校是以先修课程来设定的，而另外一部分学校会包含在所有课程内，如果本科阶段已经有所学校则可以免除掉。MSF一般还会包含一些更高级的课程，比如投资组合管理(portfolio management)、金融模型( financial modeling)、兼并与收购( mergers and acquisitions)、期权与期货(options and futures)等。这些课程对数学的要求相对来说会比较高，所以学好数学对就读MSF是很有好处的。当然，学校也会提供一些对数学不那么高而偏理论性的课程，比如企业治理(corporate governance)、商业道德(business ethics)、商业策略(business strategy)等。

　　Q: MSF 与 MBA有啥区别?

　　MSF 与 MBA 是有比较多交叉的地方的，但 MSF 对金融的研究更广泛更深入，关注的是金融和金融市场。而 MBA 关注得更多的是综合管理方面的内容，除了金融财务方面的管理，还包括经营管理、人力资源管理等。即使是 MBA-Finance 方向的，其对金融的研究也没有 MSF 那么深入，也就是学到技术性的东西没有 MSF 那么多。有些学校会开设 MBA/MSF 的双学位，就是为了让学校可以在学习管理的同时可以学到更多专业性的金融知识。

　　Q: MSF 与金融工程又有哪些不同?

　　MSF与MFE也有一定交叉的地方，也就是都会学到一些金融的课程，有一些还是一样的，比如金融模型构建(financial modeling)、风险管理(risk management)等。不过，即使是这样，这些课程在等级1和具体内容上还是有差别的。MFE的课程等级更高，学的内容也更难。

　　可以说，MSF培养的是金融通才，而MFE培养的是数量金融方面的专才，通常称为“Quants”(宽客)，比如金融衍生物专家、固定收益专家、风险分析专家等。因此，MFE的核心课程中数学课程很多，而像corporate finance, accounting, equity valuation and portfolio management这些金融相关的课程等级也很高。在申请时，比MSF更注重学生的数学能力。

　　Q: 金融的分支都有哪些?

　　1、公司金融(Corporate Finance)

　　2、财务管理(Financial Management)

　　3、投资管理(Investment Management)/资产管理(Asset Management)

　　4、风险管理(Risk Management)

　　1、Corporate Finance

　　公司金融是研究公司资金流动和运作规律的，其最主要目的是使公司利益最大化，并同时控制公司的金融风险。公司金融最核心的内容是融资和投资两种经营活动，此外，还包括企业的企业并购、资产重组、利润分配、财务分析、风险控制等内容。

　　比如：Advanced Corporate Finance，Valuation & Modeling，Corporate Finance Strategy，Financial statement analysis等。

　　就业方向：

　　Corporate Career：Financial Analyst->Financial Manager->CFO

　　Investment Banking Career：帮助企业上市(即IPO)，发行债券，帮助企业进行兼并与收购, Mergers& Acquisitions (M&A)、资产重组等。

　　Consulting Career：在一些咨询公司中为企业提供融资、投资、经营管理等建议。

　　2、Financial Management

　　财务管理与公司金融所学的内容是很像的，但相对来说公司金融范围会更广一点，除了公司内部的一些财务与资金管理，还包括公司的一些外部经营活动比如融资、投资、合并与收购等。而财务管理更侧重于一个公司的内部，根据以往的财务报表数据情况，为制定公司的经营决策和财务决策提供依据。

　　财务管理除了研究公司的财务数据之外，也会学一些公司经营活动的内容，因为只有对公司经营活动的模式和流程有所了解，其所提供的财务决策依据才会更有针对性。所以我们可以看到在财务管理的课程中，也会有Corporate Finance, Investment Management, Mergers and Acquisition, Risk Management等课程。而会计专业中，其课程主要为Financial Accounting, Cost Accounting, Financial Management, Auditing, Financial Statement Analysis, Financial Report, Taxation以及一些法律课程等典型的会计课程。

　　就业方向与公司金融一致。

　　3、Investment Management/Asset Management

　　该方向主要学的还是投资机构(比如投资银行、基金公司、资产管理公司等)怎样帮助私人投资者(也就是他们的客户)去管理资产(如股票、债券、存款等)，进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种，比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理(portfolio management)。

　　就业方向：共同基金、养老金基金、对冲基金、投资银行、资产管理公司等等是比较适合的就业方向。最常见的职位有证券分析师(Security Analysis)，基金经理(Fund Manager)，交易员(Trader)。

　　4、Risk Management

　　风险管理就是通过对公司财务状况、资金运作、金融衍生品以及资本市场相关数据运用定性和定量的分析方法，制定数学模型来识别、分析企业内部以及外部面临或将会面临的金融风险，并通过一系列的经济手段来降低或规避金融风险以提升公司的价值。

　　就业方向：商业或投资银行、投资经纪公司、保险公司、会计师事务所、非金融机构的资产管理部门等领域，从事资产管理、风险分析、投资组合制定等职位以帮助服务客户发现、避免或解决存在或将会面临的金融风险。常见的一些职位有Derivatives risk analyst、Market risk analyst、Portfolio risk analyst、Financial Risk Manager (FRM)等。

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